Судебные споры с банком

Услуга споры с банком включает в себя:

 • Устную консультацию;
 • Детальное изучение кредитного договора, приложений к договору, заявлений заёмщика, тарифов и условий Банка;
 • Составление искового заявления;
 • Расчет и оплата государственной пошлины в суд, за счет средств доверителя;
 • Представление интересов истца в суде первой инстанции в г. Краснодаре;
 
Стоимость услуги - от 40 000 рублей

судебные споры с банкомПотребности человека растут день ото дня. Маркетологи работают, применяя все новые технологии для привлечения потребителей и навязывания товаров, которые чаще всего совсем не нужны среднестатистическому обывателю. Мы все чаще гонимся за новой моделью смартфона, за планшетным компьютером, который стал тоньше, легче да еще и в новом цвете!  Мы хотим новую модель "Audi", так как у нее появились светодиодные фары,  а фары нашей, казалось бы совсем новой машины поблекли всего лишь за год её эксплуатации.

Для того, чтобы реализовать навязанные маркетологами желания нам необходимы денежные средства, которых зачастую у нас нет, либо их недостаточно.

Но и на этот случай предусмотрено решение! Нам на «выручку», если это можно назвать выручкой, приходит Банк, который предлагает различные формы кредитования: потребительский кредит, кредит на неотложные нужды и т.д.

Распространённая форма заключения кредитного договора — это оферта, предложение заключить кредитный договор (со стороны клиента - письменное заявление о предоставлении кредита, адресованное Банку) и акцепт, согласие Банка (открытие банковского счета на Ваше имя).

Чаще всего, в письменном заявлении о предоставлении кредита, гражданин просит банк заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора об открытии спецкартсчета (далее СКС) и предоставления в пользование банковской карты, кредитного договора о предоставлении кредита, в соответствии с условиями которого, Банк предоставит Вам кредит  в определенном размере на определённый срок, с процентной ставкой за пользование кредитом. При этом неотъемлемыми частями указанного Договора являются: тарифы по операциям с использованием банковских карт и тарифы по кредитам. Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, с условиями которых Вы  ознакомлены.
 
В соответствии с условиями Заявления Вы обязываетесь возвратить Банку предоставленный кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также  комиссию за расчётное обслуживание, либо открытие и ведение ссудного счета, посредством уплаты ежемесячных платежей в процентах. Данная комиссия частенько составляет не только третью часть от суммы кредита, а иногда и половину от суммы кредита, что фактически ставит Вас в невыгодное экономическое положение. 
 
Взимание Банком указанной комиссии является незаконным и нарушает Ваши права, как потребителя!
 
судебные споры с банкомСтатья 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" устанавливает, что одной из сторон в обязательстве является гражданин, приобретающий товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами сторон в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю, Законом «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 и другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В подпункте "д" пункта 3  Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28.06.2012 года отмечено, при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что: под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).
 
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 3 ст. 1 ФЗ РФ от 21.11.1996 года № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете» Основными задачами бухгалтерского учета являются: формирование полной и достоверной информации о деятельности организации и ее имущественном положении, необходимой внутренним пользователям бухгалтерской отчетности - руководителям, учредителям, участникам и собственникам имущества организации, а также внешним - инвесторам, кредиторам и другим пользователям бухгалтерской отчетности.

Пункт 1 статьи 6 ФЗ РФ от 21.11.1996 года № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете» Ответственность за организацию бухгалтерского учета в организациях, соблюдение законодательства при выполнении хозяйственных операций несут руководители организаций.

Таким образом, денежные средства клиентов, находящиеся на счетах кредитной организации — это её собственное имущество и кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обслуживание по размещению денежных средств по таким счетам является обязанностью Банка.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
               
Пункт 1 статьи 10  Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300, гласит: Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

По сути, расчетное обслуживание представляет собой зачисление денежных средств в счет погашения задолженности. Данный счет не используется априори и комиссия за расчетное обслуживание счета является фактически комиссией за ведение ссудного счета, только наименование данной услуги Банком изменено. 
 
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженность, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключёнными кредитными договорами. Соответственно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в кредитный договор условия о взимании кредитором комиссии за расчётное обслуживание применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. 

судебные споры с банкомЧастью 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», с изменениями и дополнениями, предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заёмщику – физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
 
Нормами, предусмотренными гл. 42, 45 Гражданского кодекса Российской Федерации, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчётного или иного счета заёмщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета, а также о том, что открытие банковского счета в силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" является правом, а не обязанностью граждан.

Из положений Заявления о предоставлении кредита  на неотложные нужды видно, что без открытия и ведения счета, кредит гражданам не выдается, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию счета.

Соответственно, условие договора об оплате комиссии за расчётное обслуживание, либо за открытие и ведение ссудного счета не соответствует закону.

В смешанном договоре стороны соединяют условия разных гражданско-правовых договоров и связывают осуществление своих прав и обязанностей, предусмотренных одним из этих договоров, с осуществлением прав и обязанностей, предусмотренных другим договором. Договорные правоотношения между кредитором и заёмщиком включают в себя взаимосвязанные обязательства: кредит выдается при условии открытия заёмщику банковского счета, а счет открывается для того, чтобы на него была перечислена сумма кредита. Таким образом, подобная квалификация кредитного договора в качестве смешанного не только не опровергает, а, напротив, подтверждает нарушение кредиторами  ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Условие договора об обязанности заёмщика оплатить комиссию за предоставление кредита не основано на законе. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности кредитора в рамках договора.  Следовательно, условие договора о взимании комиссии за расчетное обслуживание либо за открытие и ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Несмотря на то, что Вы соглашаетесь с условиями предложенными Банком в силу своей неграмотности в области юриспруденции, договор в любом случае должен соответствовать требованиям закона и только это имеет значение для оценки законности  положений Договора. В любом случае, судебные споры с банком ни кто не отменял и вы всегда можете обратиться в суд с иском о защите прав потребителей.
 
Постановление Конституционного суда РФ от 23.02.1999 года № 4-П «По делу о проверке конституционности  положения части 2 статьи 29 ФЗ РФ от 03.02.1996 года «О банках и банковской деятельности в связи с жалобами граждан О.Ю. Весиляшкиной, А.Ю. Весиляшкина, Н.Л. Лазаренко» регламентирует, что гражданин как  экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков,.... а конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод.

Следовательно, действия Банка по взиманию комиссии за расчетное обслуживание, либо открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют и нарушают установленные законом Ваши права как потребителя.

В последние годы, судебные споры с банком, стали рассматриваться все чаще и уже в судебной практике РФ имеются принятые и вступившие в законную силу решения судов, когда Банк неоднократно привлекался к административной ответственности за ущемление и нарушение прав потребителя, а именно, Постановление Президиума Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 17 ноября 2009 г. N 8274/09, Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 8 ноября 2010 г. N Ф09-9000/10-С1 (Дело N А60-11508/2010-С9), Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 13 октября 2010 г. № Ф09-8302/10-С1 (Дело № А60-7419/2010-С9), Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 02 февраля 2010 г. по делу № А32-5258/2009-33/72-38АП, Постановление Федерального арбитражного суда Дальневосточного округа от 27 мая 2009 г. № Ф03-2226/2009.
 
Для того чтобы защитить свои права, вам прийдется втянуться в судебные споры с банком. Банки зачастую злоупотребляют вашими правами, а без обращения в суд с иском о признании договора недействительным в части и применении последствий недействительности сделки, ничего сделать не удастся. 

В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания её таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). 
 
В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 167 ГК РФ Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
 
Поскольку закон не устанавливает, что условие договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актам Российской Федерации в области защиты прав потребителей, является оспоримым, а также не предусматривает иных последствий нарушения, следовательно, такое условие договора является ничтожным. 

В соответствии с п. 2 ст. 17 Закона «О защите прав потребителей» иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд: по месту жительства или пребывания истца, по месту заключения или исполнения договора либо по месту нахождения организации (альтернативная подсудность).

В соответствии с п. 3 ст. 17 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и п. 4 п. 2 и п. 3 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ потребители освобождаются от уплаты государственной пошлины по всем искам, связанным с нарушением их прав, если цена иска не превышает 1 000 000 рублей. Однако, если кредит взят на большую сумму чем один миллион рублей, необходимо будет оплатить государственную пошлину в суд от суммы превышающей один миллион. В противном случае, судебные споры с банком без оплаты государственной пошлины возбуждены не будут.
 
Таким образом, в случае, если возникают судебные споры с банком, в исковом заявлении Вам необходимо просить суд: освободить Вас от уплаты государственной пошлины; признать смешанный договор о предоставлении кредита  заключенный между Вами и Банком, недействительным в части условия об уплате комиссии за расчётное обслуживание либо комиссии за открытие и ведение ссудного счета и применить последствия недействительности сделки; взыскать с Банка полученное по смешанному договору комиссию за расчётное обслуживание, либо комиссию за открытие и ведение ссудного счета, в размере энной суммы.

Практика показывает, что судебные споры с банком за частую оканчиваются в пользу потребителя (клиента банка), при условии, что он основательно подготовится к судебному разбирательству.
Адвокат - Ростислав Хмыров
12.04.2019

Подробнее о наших услугах по гражданским спорам:

✑ Консультация адвоката 
✑ Взыскание долга

Установление юридических фактов 

✑ Возмещение вреда здоровью
✑ Признание права собственности 
✑ Возмещение ущерба

✑ Взыскание процессуальных издержек
 

✑ Услуги адвоката юридическим лицам 
 


Не нашли нужную услугу?  ПОЗВОНИТЕ НАМ!  Вернуться на главную